UVR vs. Pesos: A Aposta da Inflação na Colômbia

Na Colômbia, existem duas formas de se endividar para habitação: em Pesos (taxa fixa) ou em UVR (Unidade de Valor Real).

Os bancos costumam oferecer UVR porque a prestação inicial é mais baixa, o que lhe permite "qualificar-se" para um montante maior. É uma armadilha.

O Problema: A Dívida que Cresce Sozinha

A UVR está ligada à inflação. Se a inflação subir 10% num ano, o saldo da sua dívida (em pesos) sobe aproximadamente essa mesma percentagem, antes de os seus pagamentos serem aplicados.

Vimos casos dramáticos: pessoas que pediram 200 milhões de pesos, pagaram cumpridoramente durante 5 anos, e hoje devem 220 milhões.

A Agitação: Correr numa Passadeira

Estar em UVR é como correr numa passadeira que vai cada vez mais rápido. Se a inflação dispara, a sua prestação sobe e o seu capital não desce. É financeiramente desgastante e psicologicamente devastador.

Se tem um crédito em UVR hoje, está exposto à volatilidade macroeconómica do país. Não tem o controlo.

A Solução: Amortizar ou Compra de Carteira

Tem duas saídas de emergência:

1. Compra de Carteira (Refinanciamento): Mova a sua dívida para Pesos (Taxa Fixa). Mesmo que a prestação fique mais alta, saberá que nunca subirá e que cada peso que pagar baixará o capital real.
2. Amortização Agressiva: Se não pode mudar para Pesos, deve fazer abonos extraordinários ao capital urgentemente.

Em UVR, amortizar capital é a única forma de travar a indexação inflacionária. Cada milhão que abona hoje deixa de crescer com a inflação amanhã.

📱 A Simulação na Amorti

Visualize o impacto de sair da UVR.

1. Pegue no seu extrato atual (Saldo em Pesos).
2. Na AmortiApp, simule esse saldo como um novo empréstimo com uma taxa fixa em Pesos (ex: 13% E.A.).
3. Compare essa projeção estável com a incerteza do seu crédito atual.

Se tem dinheiro extra, use-o para matar a UVR. É o melhor investimento defensivo que pode fazer na Colômbia.

Não deixe que a inflação coma o seu património.

Simular Abono ao Capital