O "Precipício": Sobreviver ao Fim da Taxa Fixa

Para milhões de proprietários no Reino Unido (e noutros lugares), a data mais assustadora no calendário não é o Halloween — é o dia em que a sua taxa fixa de 2 ou 5 anos expira.

Passar de um mínimo histórico de 1,5% ou 2% para uma nova realidade de 5% ou 6% não é apenas irritante; para muitos, é uma catástrofe financeira.

O Problema: Choque de Pagamento

Vamos fazer as contas numa hipoteca típica de 250.000 £.

• A 2%: O pagamento mensal é de cerca de 1.060 £.
• A 6%: O pagamento mensal salta para 1.610 £.

Isto é um aumento de 550 £ todos os meses. São 6.600 £ por ano que tem de encontrar do seu rendimento líquido apenas para ficar na mesma.

A Agitação: O Dano Composto

Não é apenas sobre o fluxo de caixa mensal. A 6%, a composição do seu pagamento muda drasticamente. Em vez de pagar capital, quase todo o seu pagamento vai para pagar juros. Deixa de construir capital próprio e começa a alugar dinheiro.

Esperar até que a carta de refinanciamento chegue é demasiado tarde. Precisa de agir antes que a taxa fixa termine.

A Solução: A Estratégia "Escudo de Pagamento"

O objetivo é neutralizar o choque de pagamento. Pode calcular exatamente quanto capital precisa de injetar agora (enquanto as taxas ainda estão baixas ou logo antes de refinanciar) para garantir que o seu novo pagamento à taxa alta permaneça o mesmo que o seu antigo pagamento.

Esta é a soma global "Escudo de Pagamento". Ao reduzir o saldo, a taxa mais alta aplica-se a um montante menor, mantendo o custo mensal estável.

📱 A Simulação na Amorti

Vamos calcular o seu montante de Escudo.

1. Abra a AmortiApp.
2. Insira o seu saldo atual e a nova taxa esperada (ex: 6%).
3. Veja o pagamento mensal projetado. Será alto.
4. Vá a "Pagamentos Extra" e tente diferentes somas globais até que o pagamento mensal corresponda ao seu nível confortável atual (ex: 1.060 £).

• Resultado de Exemplo:* Pode descobrir que pagar 40.000 £ agora evita o aumento de 550 £/mês.

Se tem poupanças a ganhar 4% de juro tributável, usá-las para parar um custo hipotecário de 6% é uma vitória isenta de impostos óbvia.

Não caia do precipício. Construa uma ponte.

Calcular O Meu Montante de Escudo