Prazo vs. Prestação? Estratégia de Sobrevivência numa Economia Instável

A matemática financeira clássica diz: "Encurte o prazo do empréstimo para poupar o máximo de juros". Em economias estáveis, isto é verdade.

Em economias voláteis, onde as crises económicas acontecem a cada 5-7 anos, esta lógica pode levar à falência.

O Problema: Risco de Perda de Rendimento

Se encurtar o Prazo, a sua prestação mensal permanece alta (ex: 500 €). É obrigado a pagar este montante aconteça o que acontecer.

Se amanhã perder o seu emprego ou o rendimento cair, o banco não se importará que lhes tenha poupado juros no futuro. Eles precisam do pagamento agora.

A Agitação: A Armadilha de Liquidez

Imagine: tem 1.000 € de dinheiro livre.

• Opção A (Prazo): Paga dívida, o prazo diminui. A prestação ainda é 500 €. Não tem dinheiro.
• Opção B (Prestação): Paga dívida, a prestação cai para 450 €. Não tem dinheiro, mas a obrigação tornou-se menor.

Em condições de incerteza, uma prestação obrigatória baixa torna o seu orçamento familiar "antifrágil".

A Solução: Estratégia Híbrida

Propomos o "Método Híbrido":

1. Escolha sempre a opção "Reduzir Prestação Mensal" ao pagar antecipadamente.
2. MAS (e isto é criticamente importante): Continue a pagar o montante antigo enquanto tiver emprego.

Exemplo: A prestação era 500. Tornou-se 450. Continua a pagar 500 (50 vão como novo pagamento antecipado).

Matematicamente, paga o empréstimo tão rápido como se estivesse a encurtar o prazo. Mas se uma crise atingir, tem o direito de pagar oficialmente apenas 450. Comprou flexibilidade.

📱 Simulação na Amorti

Verifique esta estratégia.

1. Na AmortiApp, insira o empréstimo.
2. Faça um pagamento antecipado e selecione "Reduzir Prestação".
3. Veja como a carga obrigatória caiu.
4. Agora adicione um "Pagamento Extra" regular pela diferença.

Verá que o prazo do empréstimo encurtará tão radicalmente quanto.

Segurança primeiro. Gerir riscos.

Calcular Redução de Prestação