Sub-rogação de Hipoteca: Como Poupar Milhares de Euros a Custo Zero

Contraiu uma hipoteca há alguns anos. Talvez uma taxa variável que hoje está a disparar, ou uma taxa fixa que parecia boa mas agora está fora do mercado.

Sente-se preso. Mas em Itália (e similar em Portugal através da Transferência de Crédito), tem uma arma secreta: A Sub-rogação (ou Portabilidade).

O Problema: A Preguiça Sai Cara

Muitas pessoas ficam com o seu "banco de família" por lealdade ou inércia. Pagam uma taxa de 4,5% enquanto o mercado oferece 3,5% ou menos a novos clientes.

O banco conta exatamente com isto: com o seu medo da burocracia e dos custos notariais.

A Agitação: É Realmente Grátis?

Em muitos casos, sim. A concorrência entre bancos leva a que o novo banco suporte os custos de transferência para ganhar o cliente.

• Sem custos notariais (o novo banco paga).
• Sem custos de avaliação.
• Sem penalização de reembolso (em certos períodos ou leis).

Se o seu banco atual lhe diz que "custará demasiado mudar", estão a tentar dissuadi-lo.

A Solução: O Cálculo do Benefício

A estratégia é simples:

1. Procure online ofertas de transferência de crédito atuais.
2. Compare a TAEG da nova oferta com a sua taxa atual.
3. Se a nova taxa for mais baixa, mesmo que ligeiramente (ex: 0,50%), a poupança em juros compostos será enorme.

Além disso, com a transferência pode mudar de Taxa Variável para Taxa Fixa, bloqueando a prestação e protegendo-se de futuros aumentos.

📱 A Simulação na Amorti

Verifique quanto pode poupar.

1. Insira a sua hipoteca atual na AmortiApp (Capital em Dívida, Prazo Restante, Taxa Atual). Note o "Total de Juros".
2. Insira uma nova hipoteca com as condições da transferência (Mesmo Capital, Mesmo Prazo, Nova Taxa).
3. Compare os dois totais.

Muitas vezes descobrirá que uma simples assinatura lhe poupa 20.000 € ou 30.000 € em juros limpos. É como ganhar um ano de salário numa hora.

Não dê dinheiro ao seu banco. Faça a simulação.

Calcular Poupança de Transferência