Sollzinsbindung: Como escolher a taxa fixa na Alemanha
Na Alemanha deves escolher quanto tempo fixar a taxa: 10, 15 ou 20 anos. Descobre a melhor estratégia e o direito de cancelamento após 10 anos.
Sollzinsbindung: Como escolher a taxa fixa na Alemanha
Nota: Este conteúdo é específico para o sistema bancário alemão.
Em Portugal, escolhemos geralmente Taxa Variável. Na Alemanha, o sistema é diferente: deves escolher uma Sollzinsbindung (período de taxa fixa) de 5, 10, 15 ou 20 anos.
No final deste período, a taxa é renegociada aos preços de mercado (Anschlussfinanzierung). Se as taxas subiram, tens um problema.
A Estratégia
- 10 anos: Taxa mais baixa hoje. Arriscado se não amortizares o capital rapidamente.
- 15 ou 20 anos: Taxa ligeiramente mais alta (+0,3%), mas segurança a longo prazo.
A arma secreta: Parágrafo 489 BGB
A lei alemã oferece uma vantagem incrível: Qualquer crédito a taxa fixa pode ser cancelado gratuitamente após 10 anos, mesmo que tenhas assinado por 20 ou 30 anos.
- Se as taxas sobem: Manténs a tua taxa fixa vantajosa por 20 anos. O banco não pode mudar nada.
- Se as taxas descem: Podes cancelar após 10 anos (com 6 meses de aviso prévio) e refinanciar a uma taxa mais baixa sem custos.
Conclusão: Assinar por 15 ou 20 anos é muitas vezes a melhor escolha estratégica na Alemanha. É uma opção gratuita (call option) contra a subida dos juros.
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