Redução de Prazo vs. Redução de Prestação: Planear a Reforma

Na Índia (e noutros lugares), a idade da reforma é um limite rígido. Ao contrário do Ocidente, onde a "reforma faseada" é comum, o mundo corporativo muitas vezes despede-se aos 58 ou 60 anos.

No entanto, muitas pessoas contraem empréstimos à habitação de 20 ou 25 anos aos 40 anos de idade. Faça as contas: 40 + 25 = 65.

Está a planear pagar prestações durante 5 anos depois de o seu salário parar. Isto é um desastre à espera de acontecer.

O Problema: A Lacuna da Reforma

Levar uma prestação pesada para a reforma corrói o seu capital (fundos de pensões). Em vez de desfrutar dos seus anos dourados, está a pagar ao banco com stress.

A maioria dos mutuários, quando reembolsam antecipadamente, pedem ao banco para "Reduzir Prestação" para obter alívio imediato. Isto é muitas vezes um erro para mutuários em fim de carreira.

A Agitação: O Juro Composto

Reduzir a prestação mantém o prazo longo. Mantém-no endividado até aos 65 anos.

Reduzir o Prazo aproxima a linha de chegada.

Se reembolsar antecipadamente ₹ 2 Lakhs hoje e escolher "Reduzir Prazo", poderá cortar 2 anos de pagamentos. De repente, o seu empréstimo termina aos 63 em vez de aos 65.

Faça-o novamente no próximo ano, e termina aos 61.

A Solução: O Objetivo "Zero aos 58"

A sua estratégia deve ser de engenharia reversa a partir da sua data de reforma.

1. Calcule os anos até à reforma (ex: 10 anos).
2. Use a AmortiApp para encontrar o reembolso antecipado exato necessário para fazer o seu empréstimo terminar em 10 anos.

Não reembolse antecipadamente ao acaso. Reembolse com uma data alvo. "Quero estar livre de dívidas no dia em que me reformar."

📱 A Simulação na Amorti

Encontre o seu número de liberdade.

1. Abra a AmortiApp.
2. Insira os detalhes do seu empréstimo. Note a "Data de Liquidação" (ex: Ago 2045).
3. A sua reforma é Dez 2035. Precisa de cortar 10 anos.
4. Vá a "Pagamentos Extra" e brinque com os números.
   • Tente: aumentar a prestação mensal em ₹ 5.000.
   • Tente: um pagamento de bónus anual de ₹ 1 Lakh.
5. Ajuste até que a "Data de Liquidação" se alinhe com Dez 2035.

Esse é o seu plano. Imprima-o. Cole-o na sua secretária. Siga-o.

Alinhe a sua dívida com a sua fase de vida.

Calcular A Minha Data de Liberdade