Sistema de Amortização Francês: Como funciona o teu crédito
Quase todos os créditos em Portugal usam o 'Sistema Francês'. Descobre porque pagas quase só juros no início e como usar isso a teu favor.
Sistema de Amortização Francês: Como funciona o teu crédito
Nota: Este sistema é o padrão para créditos habitação em Portugal.
Se tens um crédito em Portugal, a 99% estás a usar o plano de Amortização Francês.
A característica principal é a Prestação Constante (se a taxa for fixa ou durante o período entre revisões da Euribor). Pagas o mesmo valor todos os meses.
No entanto, a composição desse valor muda drasticamente ao longo do tempo.
A Armadilha dos Juros
Os juros calculam-se sobre o capital em dívida.
- Início do Crédito: Deves muito dinheiro. Logo, a fatia de juros é altíssima.
- Prestação 1: 400 € Juros / 100 € Capital.
- Fim do Crédito: Já pagaste quase tudo. A fatia de juros é mínima.
- Prestação final: 10 € Juros / 490 € Capital.
Porque é importante?
Significa que o banco cobra o seu lucro logo no início. Se venderes a casa ao fim de 10 anos num crédito de 40, vais descobrir com horror que abateste muito pouco da dívida real.
A Estratégia
Como os juros estão concentrados no início, a amortização antecipada é potentíssima nos primeiros anos.
- Amortizar 5.000 € no ano 1 poupa-te juros durante os 39 anos seguintes.
- Amortizar 5.000 € no ano 39 é quase inútil.
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