Arbitragem Gongjijin: O Seu Chefe Ajuda a Pagar a Sua Casa, Está a Usá-lo Bem?
O Fundo de Previdência Habitacional não é apenas poupança forçada; é uma arma de reembolso. Aprenda a usar o seu saldo Gongjijin para compensar o capital do empréstimo comercial.
Arbitragem Gongjijin: O Seu Chefe Ajuda a Pagar a Sua Casa, Está a Usá-lo Bem?
Na China, o Fundo de Previdência Habitacional (Gongjijin) é a riqueza mais invisível para qualquer trabalhador de escritório. Todos os meses, você e a sua empresa contribuem com uma parte, que fica a dormir numa conta especial.
Muitas pessoas sabem apenas usar o Gongjijin mensal para deduzir o pagamento mensal, mas esse é apenas o uso mais básico.
O Problema: Fundos de Baixo Juro Adormecidos
As taxas de empréstimo Gongjijin são extremamente baixas (ex: 3,1%), enquanto as taxas de empréstimos comerciais são geralmente mais altas (ex: 4,2% ou mais).
Se tem um "empréstimo combinado", a sua estrutura de dívida tem uma parte de dinheiro barato e uma parte de dinheiro caro.
Se acumulou um grande saldo na sua conta Gongjijin (ex: devido a mudanças de emprego ou não uso anterior), este dinheiro rende apenas cerca de 1,5% anualmente. Isto é muito inferior ao custo de juros do seu empréstimo comercial.
O Ponto de Dor: Perda de Spread
Deixar fundos com um retorno de 1,5% na conta enquanto paga 4,2% de juro num empréstimo comercial é um enorme desperdício.
Cada 10.000 yuans de Gongjijin inativo fazem-no perder centenas de yuans em spread todos os anos.
A Solução: "Compensação Anual" vs. "Compensação Mensal" do Gongjijin
Se tem saldo de empréstimo comercial:
- Não faça apenas a compensação mensal (extrair apenas o suficiente para cobrir o pagamento mensal).
- Faça uma "Compensação Anual" ou Extração de Montante Fixo: Use o saldo acumulado na conta para fazer um grande reembolso de capital no empréstimo comercial.
Priorize o reembolso da parte do empréstimo comercial, mantendo a parte do empréstimo Gongjijin. Esta é a lógica de arbitragem mais básica: substituir passivos de alto custo (empréstimo comercial) por ativos de baixo rendimento (saldo Gongjijin).
📱 Demo de Simulação Amorti
Veja o efeito de extrair Gongjijin para pagar o empréstimo comercial.
- Abra a AmortiApp.
- Insira a sua parte de empréstimo comercial (não insira a parte de empréstimo Gongjijin, pois esse juro é baixo e não há pressa em pagá-lo).
- Em "Pagamentos Extra", insira o saldo atual da sua conta Gongjijin.
- Veja a redução em "Juros Totais".
Descobrirá que transformar Gongjijin adormecido em fundos de reembolso ativos pode poupar-lhe dezenas de milhares em juros.
Não deixe o seu Gongjijin ganhar bolor. Ative-o.
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