A Realidade do CAT: A Sua Taxa de 12% é Realmente de 18%

No México, assinar uma hipoteca pode ser um jogo de espelhos. O banco oferece-lhe uma "Taxa de Juro Ordinária" de 11,5% e soa razoável.

Mas depois olha para o CAT (Custo Anual Total) e vê uns aterradores 14,8% ou mais. De onde vem essa diferença?

O Problema: Os "Acessórios" Obrigatórios

O banco não lhe cobra apenas juros. Cobra-lhe:

1. Seguro de Vida: Obrigatório.
2. Seguro de Danos: Obrigatório.
3. Comissão de Administração: Às vezes mensal.

Estes custos "acessórios" não amortizam capital. São despesa pura. E em muitos casos, são calculados sobre o Saldo Em Dívida (o que deve).

A Agitação: O Custo Silencioso

Se paga 3.000 pesos por mês em seguros e comissões, isso equivale a ter uma taxa de juro muito mais alta.

O pior é que, no início do empréstimo, quando deve mais dinheiro, os seguros são mais caros. Está a pagar uma renda altíssima apenas pelo "direito" a ter a dívida.

Muitos mexicanos focam-se em baixar a taxa de 12% para 11,5%, quando poderiam poupar mais procurando um banco com seguros mais baratos ou sem comissões mensais.

A Solução: Ataque o Saldo para Baixar os Seguros

Aqui está o segredo: Como os seguros são geralmente calculados sobre o saldo devedor, ao fazer pagamentos antecipados ao capital, não só baixa os juros, também baixa o custo dos seguros.

É um efeito duplo. Um pagamento extra de 50.000 pesos reduz a sua dívida, reduz os seus juros futuros E reduz o prémio de seguro mensal. O rendimento do seu dinheiro é brutal.

📱 A Simulação na Amorti

Não confie apenas na taxa nominal.

1. Na AmortiApp, configure o seu empréstimo.
2. Se o seu banco cobra seguros mensais, adicione-os mentalmente ao seu pagamento de juros ou use uma taxa de juro "ajustada" (ex: 14% em vez de 12%) para ver o custo real.
3. Vá a "Pagamentos Extra".
4. Simule um abono ao capital.

Verá que o tempo se reduz drasticamente. No México, devido às taxas altas, pagar uma hipoteca em 10 anos em vez de 20 é totalmente viável com contribuições estratégicas.

O CAT não mente. Use-o a seu favor.

Calcular Custo Real