Amortizar para Escapar à Taxa de Esforço: Liberte o Seu Orçamento
O banco diz que não pode comprar um carro novo? A culpa é da sua Taxa de Esforço. Saiba como a amortização estratégica desbloqueia a sua vida financeira.
Amortizar para Escapar à Taxa de Esforço: Liberte o Seu Orçamento
Em Portugal, a Taxa de Esforço é a rainha das aprovações bancárias. O Banco de Portugal recomenda que as suas prestações mensais não ultrapassem 50% do seu rendimento líquido.
Mas com a subida da Euribor, muitas famílias viram a sua taxa de esforço saltar de 30% para 55% ou 60%.
O Problema: A Paralisia Financeira
Quando a sua taxa de esforço está no "vermelho":
- Não consegue pedir um crédito automóvel.
- Não consegue financiar obras em casa.
- Não consegue cartões de crédito.
- Vive com a corda ao pescoço todos os meses.
Você tornou-se um "risco" para o sistema bancário.
A Agitação: Cortar na Prestação, Não no Prazo
A maioria das pessoas pensa em amortizar para "acabar o crédito mais cedo". Mas em Portugal, dada a pressão mensal, a prioridade deve ser muitas vezes "Reduzir a Prestação".
Ao amortizar capital e escolher manter o prazo, a sua prestação mensal desce imediatamente.
Exemplo: Numa dívida de 150.000€, amortizar 10.000€ pode baixar a prestação em 60€ ou 70€ mensais. Isso pode ser a diferença entre ter uma taxa de esforço de 52% (rejeitado) ou 48% (aprovado).
A Solução: A Amortização Estratégica
Se precisa de desbloquear a sua capacidade de crédito para outro objetivo (ou apenas para respirar), use as suas poupanças para abater o crédito habitação com o objetivo explícito de baixar a mensalidade.
Além disso, verifique se o governo suspendeu temporariamente a comissão de amortização antecipada (uma medida comum em crises), o que torna a operação gratuita.
📱 A Simulação na Amorti
Veja como recuperar o controlo.
- Insira o seu crédito na AmortiApp.
- Vá a "Pagamentos Extra" e insira o valor disponível (ex: 5.000€).
- Selecione a opção "Reduzir Prestação" (não Reduzir Prazo).
- Veja a nova mensalidade.
- Calcule a sua nova Taxa de Esforço: (Nova Prestação + Outros Créditos) / Rendimento Líquido.
Se o resultado for < 50%, parabéns. Você recuperou a sua liberdade financeira.
Baixe a prestação. Recupere a sua vida.
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